Блокирование банком банковского счета: правовые нюансы

28.03.2016

Блокирование банком банковского счета: правовые нюансы

В последнее время блокировки банковскими учреждениями счетов клиентов становится все более частым явлением. Специалисты компании "Юристмаркет", оказывающие правовую помощь в области финансовой защиты должников, систематизируя практику своей деятельности (подробнее об услуге), в рамках данной статьи проанализируют в каких же случаях и на основании чего банк вправе блокировать банковские счета, а также делать клиенту банка для разблокировки неправомерно заблокированного счета.

Прежде всего, следует учитывать, что согласно Конституции в нашей стране признается и действует принцип верховенства права, Конституция имеет высшую юридическую силу. Нормы Конституции являются нормами прямого действия.

Ст. 13 Конституции  гарантируется равенство субъектов права собственности перед законом и обеспечения государством защиты прав всех субъектов права собственности. При этом в ст. 1 Конституции отмечается, что наша страна является правовым государством.

Решением Конституционного суда №23-рп / 2010 от 22.12.2010 г. по делу по конституционному обращению гражданина Багинского Артема Александровича относительно официального толкования положений ч. 1 ст. 14-1 Кодекса об административных правонарушениях определено в п. 4, что конституционный принцип правового государства предусматривает установление правопорядка, который должен гарантировать каждому утверждение и обеспечение прав и свобод человека.

Конституция в ст. 64 предусматривает, что конституционные права и свободы человека и гражданина не могут быть ограничены, кроме случаев, предусмотренных Конституцией.

Следовательно, ограничение права собственности клиента банка на распоряжение его денежными средствами, размещенными на банковском счете, не может быть ограниченным, кроме случаев, предусмотренных Конституцией. Когда же такое ограничение возможно?

Судебный арест как основание блокировки счета

Во-первых, законным является арест банковского счета в качестве меры обеспечения исковых требований в судебном процессе - гражданском или арбитражном.

В соответствии с положениями ст. 43-1 Арбитражного процессуального кодекса, лицо, имеющее основания опасаться, что подача необходимых для него доказательств станет впоследствии невозможным или осложненной, а также основания полагать, что его права нарушены или существует реальная угроза их нарушения, имеет право обратиться в суд с заявлением об осуществлении мер до подачи иска.

Одним из таких мер является наложение ареста на имущество, принадлежащее лицу, в отношении которого приняты меры, и находится в него или у других лиц.

Аналогично п. 1 ч. 1 ст. 152 Гражданского процессуального кодекса предусматривает возможность наложения ареста на имущество или денежные средства, принадлежащие ответчику и находящиеся у него или у других лиц с целью обеспечения иска.

При этом, согласно ч. 4 ст. 152 Гражданского процессуального кодекса, не допускается обеспечение иска путем наложения ареста на заработную плату, пенсию и стипендию, на пособие по общеобязательному государственному социальному страхованию, которая выплачивается в связи с временной нетрудоспособностью (включая уход за больным ребенком), беременности и родами, на пособие по уходу за ребенком до достижения им трехлетнего возраста, на помощь, выплачиваемую кассами взаимопомощи, благотворительными организациями, а также на выходное пособие, пособие по безработице, на имущество или денежные средства неплатежеспособного банка, а также на имущество или денежные средства фонд гарантирования вкладов физических лиц. Это требование не распространяется на иски о взыскании алиментов, о возмещении вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица, о возмещении ущерба, причиненного преступлением.

При этом о принятии мер обеспечения иска суд выносит определение, в котором указывает вид обеспечения иска и основания его избрания, порядок выполнения. В случае вынесения постановления без уведомления лица, в отношении которого просят принять меры обеспечения иска, копия постановления направляется лицу, в отношении которого приняты меры обеспечения иска, немедленно после ее выполнения. Кроме того, возможен арест и в пределах уголовного производства, в порядке, предусмотренном Уголовным процессуальным кодексом. В рамках уголовного производства арест является одним из видов обеспечения уголовного производства.

Согласно ст. 170 Уголовно-процессуального кодекса, арестом имущества является временное лишение по решению следственного судьи или суда права на отчуждение, распоряжение и / или пользования имуществом, в отношении которого существует совокупность оснований или разумных подозрений считать, что оно является доказательством преступления, подлежит специальной конфискации у подозреваемого, обвиняемого, осужденного, третьих лиц, конфискации у юридического лица, для обеспечения гражданского иска, взыскания с юридического лица полученной неправомерной выгоды, возможной конфискации имущества. Задачей ареста имущества является предотвращение возможности его сокрытия, повреждения, порчи, исчезновения, утраты, уничтожения, использования, преобразования, передвижения, передачи, отчуждения. Следователь, прокурор должны принять необходимые меры с целью выявления и розыска имущества, на которое может быть наложен арест в уголовном производстве, в том числе путем истребования необходимой информации в Национального агентства по вопросам выявления, розыска и управления активами, полученными от коррупционных и других преступлений, других государственных органов и органов местного самоуправления, физических и юридических лиц.

Арест имущества допускается в целях обеспечения сохранности вещественных доказательств, специальной конфискации, конфискации имущества как вида наказания или мероприятия уголовно-правового характера в отношении юридического лица, возмещении вреда, причиненного в результате уголовного преступления (гражданский иск) или взыскании с юридического лица полученной неправомерной выгоды.

При этом в неотложных случаях и исключительно с целью сохранения вещественных доказательств или обеспечения возможной конфискации или специальной конфискации имущества в уголовном производстве по тяжкого или особо тяжкого преступления по решению директора Национального антикоррупционного бюро (или его заместителя), согласованным прокурором, может быть наложен предварительный арест на имущество или средства на счетах физических или юридических лиц в финансовых учреждениях. Такие меры применяются сроком до 48 часов. Безотлагательно после принятия такого решения, но не позднее чем в течение 24 часов, прокурор обращается к следственному судье с ходатайством об аресте имущества.

Если в указанный срок прокурор не обратился к следственному судье с ходатайством об аресте имущества или если в удовлетворении такого ходатайства было отказано, предварительный арест на имущество или средства считается недействительной, а изъятое имущество или средства немедленно возвращаются лицу.

Арест в рамках исполнительного производства

Кроме того, возможно наложение ареста в рамках исполнительного производства по исполнению решения суда. Так, в соответствии с положениями Закона «Об исполнительном производстве», государственный исполнитель в процессе осуществления исполнительного производства имеет право налагать арест на денежные средства и другие ценности должника (в том числе на средства, находящиеся на счетах и ​​вкладах в банках, других финансовых учреждениях), на счета в ценных бумагах, а также опечатывать кассы, помещения и места хранения денег. При этом на средства и другие ценности должника, находящиеся на счетах, вкладах и на хранении в банках или других финансовых учреждениях, накладывается арест не позднее следующего рабочего дня с момента их обнаружения. Арест распространяется на средства на счетах, которые будут открыты после вынесения постановления о наложении ареста.

Арест на имущество должника может налагаться государственным исполнителем путем вынесения постановления об аресте средств и других ценностей должника, находящиеся на счетах и ​​вкладах или на хранении в банках или других финансовых учреждениях. Копия постановления государственного исполнителя об аресте средств должника направляются не позднее следующего рабочего дня после вынесения должнику.

Таким образом, видно, что блокирование банковского счета возможно по решению суда в рамках гражданского, хозяйственного или уголовного процесса или в пределах исполнительного производства. Во всех этих случаях лицо, банковский счет которой блокируется, сообщается об основаниях такого блокирования путем направления постановления суда, следственного судьи или постановления государственного исполнителя.

Финансовый мониторинг или злоупотребления банков?

Однако довольно часто банки блокируют счета клиентов без всякого судебного решения или постановления государственного исполнителя, обвиняя клиентов в совершении мошеннических действий, возникновения у банка сомнений относительно происхождения денежных средств и др.

В таком случае банки ссылаются на осуществление ими финансового мониторинга и предоставления им разрешения на совершение таких действий Национальным банком.

Действительно, Закон «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» предусматривает возможность банков останавливать осуществления финансовых операций, которая (которые) содержит (содержат) признаки легализации (отмывания) доходов и / или финансовые операции по зачислению или списанию средств, происходит в результате действий, содержащих признаки совершения преступления, определенного Уголовным кодексом, обязанность банков приостановить осуществление финансовой (финансовых) операции (операций), если ее участником или выгодоприобретателем по ними является лицо, включенное в перечень лиц, связанных с осуществлением террористической деятельности или относительно которых применены международные санкции (если виды и условия применения санкций предусматривают приостановление или запрет финансовых операций).

Национальный банк 26.06.2015 г. принял Постановление №417, которым утвердил Положение об осуществлении банками финансового мониторинга. В соответствии с требованиями указанного Положения, банки имеют право блокировать счета клиентов с целью осуществления финансового мониторинга. Однако такое блокирование возможно на срок не более 2-х дней со дня осуществления блокировки.

Когда же банки блокируют счета более чем на 2 дня, клиенту банка следует обращаться с жалобой в Национальный банк. Кроме того, возможно обращение с заявлением о совершении уголовного преступления в правоохранительные органы, ведь в действиях должностных лиц банка по блокированию банковского счета клиента на срок более 2-х дней содержится состав преступления превышение служебных полномочий.

Однако наиболее эффективным представляется обращение в суд с иском об устранении препятствий в пользовании банковским счетом и обязательства банка разблокировать счет. Как показывает судебная практика, в большинстве случаев подобные иски судами удовлетворяются.

Для удовлетворения судом указанного иска клиенту банка необходимо предоставить доказательства, что банком заблокировано счет сроком более чем на 2 дня и требовать предоставления банком оснований для такого блокирования.

В связи с увеличением случаев безосновательного блокировки банковских счетов банками, считаем, что целесообразно было бы принятие Национальным банком нормативного акта, в котором будет предусмотрена ответственность банков за безосновательное блокирование счетов клиентов и четко определены случаи, в которых блокировка счетов является адекватной мерой.

Надеемся, что вопрос блокирования банковских счетов банками в ближайшее время будет урегулирован, и это позволит повысить уровень доверия физических и юридических лиц к отечественной банковской системе.



Количество показов: 3778
Рейтинг:  2.8