Правовые вопросы онлайн кредитования и рефинансирования кредитов

16.12.2020

Правовые вопросы онлайн кредитования и рефинансирования кредитов

Цифровая трансформация современного мира влияет не только на повседневную жизнь рядового гражданина, но и на гражданские правоотношения, в частности в сфере займа и кредитования. Еще около 8 лет назад термин «онлайн-кредитование» наводил, как минимум, недоумение на потребителя. Даже сейчас большинство потребителей финансовых услуг считают, что заключение такого вида договоров через всемирную сеть Интернет с помощью ПК или смартфона является ничтожным. О правовых вопросах, связанных с такими видами финансовой деятельности, как финансирование, кредитование, а также рефинансирование кредита под залог автомобиля в этой публикации расскажут специалисты финансового сервиса Zdeslegko.Ru.

Многие специалисты права в своих доводах руководствуются соответствующими статьями Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ). Эти нормы четко указывают, что договор займа и кредитный договор заключаются в письменной форме, а их заключения с несоблюдением письменной формы ведет к их ничтожности. Однако законодатель урегулировал этот вопрос и приравнял заключение договора займа и кредитного договора с помощью всемирной сети Интернет. В соответствии с положениями Закона «Об электронной коммерции», электронный договор, заключенный путем обмена электронными сообщениями, подписан в порядке, определенном данным законом, считается таким, что по правовым последствиям приравнивается к договору, заключенному в письменной форме. Кроме того, в соответствии с ч. 3 ст. 5 Закона, сделка не может быть признана недействительной в связи с ее совершением в электронной форме, если иное не предусмотрено законом.

Все же некоторые потребители финансовых услуг считают, что оформление договоров в электронной форме не приводит к возникновению у них прав и обязанностей перед кредитором. Это утверждение неверно. Но возникает вопрос, каким образом кредитору защитить свои права и интересы в правоотношениях с должником в связи с невыполнением им обязанностей по договору.

Наиболее эффективным способом защиты прав в разрезе ст. 16 ГК РФ является обращение в суд. Кредитор готовит исковое заявление, платит судебный сбор и подает иск о взыскании долга за невыполнение условий договора в суд, соблюдая территориальную подсудность. После поступления искового заявления в суд при отсутствии оснований для оставления ее без движения, возврата или отказа в открытии производства суд открывает производство по делу в течение 5 дней. В случае, если дело будет рассматриваться в рамках общего искового производства, кредитор в лучшем случае получит решение через 90 дней с момента открытия производства по делу. В случае, если дело будет рассматриваться в рамках упрощенного искового производства, кредитор получит решение через 60 дней с момента открытия производства. После получения решения и истечения сроков на апелляционное, кассационное обжалование кредитор по предварительно поданному заявлению получает исполнительный документ и направляет его в территориальный орган ГИС для дальнейшего принудительного исполнения решения.

В соответствии с положениями Закона «Об исполнительном производстве», исполнительные действия проводятся государственным исполнителем по месту жительства, пребывания, работы должника или по местонахождению его имущества. Право выбора места открытия исполнительного производства между несколькими органами государственной исполнительной службы, которые могут совершать исполнительные действия по выполнению решения на территории, на которую распространяются их функции, принадлежит взыскателю (кредитору). И уже от финансовых возможностей должника и наличия у него имущества зависит срок возврата денежных средств за нарушенные условия электронного договора.

На практике срок возврата денежных средств кредитору составляет от 6 до 12 месяцев. Можно ли назвать такой способ защиты нарушенных прав и интересов эффективным? 

Количество показов: 809