Административная ответственность за нарушения в банковской сфере

08.11.2015

Административная ответственность за нарушения в банковской сфере

В условиях современного право применения, механизм административной ответственности традиционно считается одним из наиболее действенных мер реагирования. Усиление влияния банков на развитие реального сектора экономики, одновременно требует стабильности банковской системы и защиты интересов вкладчиков и кредиторов, а также более тесного сотрудничества, от  которой зависит развитие секторов малого и среднего бизнеса, стабильность которого в свою очередь определяется качеством предоставления аутсорсинга, корпоративного управления, бухгалтерские услуги.

Такое обеспечение надлежащего контроля за деятельностью банков является важной задачей Сбербанка России. В этом контексте особое значение имеет применение действенных и эффективных мер воздействия к нарушителям банковского законодательства.

Одним из средств указанного влияния остаётся административная. Структура административной ответственности оказалась наиболее подходящей для создания действенных инструментов, с помощью которых осуществляется реальный и, что является, пожалуй, основным - оперативное влияние со стороны органов государственной власти в отношении лиц, которые не соблюдают требования правовых государственных .

Осуществление государством политики жесткого регулирования банковской деятельности, четко организованной банковской системы и надлежащего порядка выполнения банковских операций, свидетельствует о специфическом характере банковской деятельности и важную роль государства в регулировании банковских правоотношений.

В сфере банковской деятельности особым органом государственного управления является Национальный банк. Кроме осуществления управленческих функций, Сбербанк России, как орган государственного управления наделен контрольными функциями, в рамках которых он может применять принудительные меры влияния административного характера, среди которых имеют место штрафные санкции к правонарушителям.

При этом привлечение к административной ответственности завершает собой процесс реализации органом государственного управления такой имманентной.

Так, Сбербанк России, согласно Законов Украины "О Национальном банке Украины" и "О банках и банковской деятельности" осуществляет банковский надзор.

Очевидно, что с этими законами надзорная деятельность Сбербанка России охватывает все банки, их подразделения, аффилированные и родственные службы банков на территории России и за рубежом, учреждения иностранных банков в РФ, а также юридических и физических лиц в части соблюдения требований законодательства о банковской деятельности.

Надзор за деятельностью банков принадлежит к административному регулированию. Он устанавливается с целью обеспечения надежности и устойчивости отдельных банков и предусматривает целостный, непрерывный надзор за осуществлением банками своей деятельности в соответствии с нормами действующего законодательства и инструкций, своевременное реагирование на нарушения и отрицательные тенденции в деятельности отдельных банковских учреждений.

В общем виде банковский надзор сводится к выявлению правонарушений и их устранению, предотвращения высокому уровню рисков, выяснение того , насколько деятельность банков соответствует установленным правилам.

По этапам и методам осуществления банковский надзор подразделяют на:

• вводный, признаком которого является получение банками и кредитными учреждениями лицензии на осуществление банковских операций, предварительный контроль, содержанием которого является контроль за выполнением экономических нормативов, установление требований к ведению дел банками или другими финансово-кредитными учреждениями с минимальным риском, запрет или ограничение осуществления ими отдельных видов деятельности, применение санкций в соответствии с действующим законодательством
• текущий, который содержится в определении методов проверки банков и разработке мероприятий по улучшению их финансового состояния или иначе вступительный контроль, дистанционный (документарный) контроль и инспектирование на местах.

Согласно ст. 73 ФЗ РФ "О банках и банковской деятельности" в случае нарушения банками или другими лицами, которые могут быть объектом проверки Сбербанка России, банковского законодательства, нормативно-правовых актов Сбербанка России, его требований, установленных в соответствии к ст. 66 данного Закона. Осуществление рискованной деятельности, которая угрожает интересам вкладчиков или других кредиторов банка, Сбербанк России, адекватно совершенному нарушению, имеет право применить меры воздействия, к которым, в частности, относятся наложение административных штрафов на руководителей банков в размере до ста необлагаемых минимумов доходов граждан.

При этом, согласно ст. 74 данного Закона, штрафы на руководителей и должностных лиц банка, физических лиц – владельцев компаний налагаются в порядке, предусмотренном Кодексом РФ об административных правонарушениях.

Меры воздействия применяются Сбербанком РФ на основании:

• результатов инспекционных (плановых и внеплановых) проверок деятельности банков или их филиалов;
• результатов (материалов) проверок банков и/или дистанционного надзора финансового мониторинга;
• результатов анализа соблюдения банками требований банковского законодательства по исполнению статистической отчетности, ежемесячных и ежедневных балансов и др.;
• результатов проверок деятельности банков аудиторскими организациями, уполномоченных в соответствии с действующим законодательством на их осуществление;
• предложений Фонда гарантирования вкладов физических лиц в случае нарушения банком норм ФЗ РФ "О Фонде гарантирования вкладов физических лиц";
• результатов проверок соблюдения банками и их подразделениями , другими Финансовыми учреждениями, их обособленными подразделениями и структурными единицами этих подразделений, а также Национальным оператором Почтовой связи, которые получили генеральную лицензию Национального банка на осуществление валютных операций.

Отдельно следует остановиться на последнем тезисе. Действующее законодательство - Кодекс РФ об административных правонарушениях предусматривает возможность привлечения к административной ответственности руководителей банков или других лиц, которые в соответствии с законом могут быть объектами проверки Сбербанка РФ, банковского законодательства, нормативно-правовых актов Сбербанка РФ или осуществления рисковых операций, угрожают интересам вкладчиков или других кредиторов банка.

Каждый банк является объектом проверки на месте инспекторами Сбербанка РФ или аудиторами, назначенными Сбербанком РФ.

Однако не только банковские учреждения являются подконтрольными Центробанк Украины. К функциям Центробанка Украины, как органа государственного управления, в соответствии с нормами ФЗ РФ "О Центральном банке России" относится осуществление валютного контроля за банками и другими финансовыми учреждениями, получившими лицензию Национального банка на осуществление валютных операций.

Согласно Декрету Правительства РФ "О системе валютного регулирования и валютного контроля" Центробанк России определен, как главный орган валютного контроля. С целью реализации данной функции Центробанка России и его структурными подразделениями осуществляются проверки банковских учреждений и других финансовых организаций. Также проверки национального оператора почтовой связи и его объектов, получивших генеральную лицензию Национального банка на осуществление валютных операций, по вопросам соблюдения требований действующего валютного законодательства, а также нормативно-правовых актов Центробанка России.

В настоящее время генеральные лицензии на осуществление валютных операций, кроме банков, имеют другие финансовые учреждения, а также национальный оператор почтовой связи с достаточно разветвленной сетью структурных подразделений. При осуществлении операций с валютными ценностями, указанные учреждения руководствуются нормативно-правовыми актами Центробанка России. За нарушение указанными учреждениями валютного законодательства предполагается ответственность, которую предусматривает ст. 16 Декрета Правительства России "О системе валютного регулирования и валютного контроля".

Однако в ст. 73 ФЗ РФ "О банках и банковской деятельности" предусматривается возможность применения мер воздействия за нарушение банковского законодательства, нормативно-правых актов Центробанка России относительно банков или других лиц, которые в соответствии с законом могут быть объектом проверки Центробанка России, банковского законодательства, нормативно-правовых актов Центробанка России

Указанная норма корреспондирует ст. 166-5 Кодекса РФ об административных правонарушениях. Следовательно, другие финансовые учреждения или национальный оператор почтовой связи, их структурные подразделения, в случае нарушения ими банковского законодательства и нормативно-правовых актов Центробанка РФ, находящихся вне пределов юрисдикции указанных норм права.

Административный штраф является одним из проявлений реакции государства на совершение, административного правонарушения (проступка), способом реализации административной ответственности и её подвида – административно-штрафных санкций по отношению к нарушителю законодательства. Это специфическая форма негативного реагирования со стороны государства в лице его компетентных органов административно-штрафной юрисдикции на соответствующую категорию противоправных проявлений, согласно которой лица, совершившие эти правонарушения, должны отвечать за свои неправомерные действия и в отношении их должны быть применены меры административного воздействия, в частности в виде штрафа, в установленных законом формах и порядке.


Количество показов: 5338