Тренды рынка услуг оценки и финансового мониторинга

Тренды рынка услуг оценки и финансового мониторинга

Жизнь - динамический феномен! Именно так постоянно меняющуюся обыденность квалифицировал Герман Гессе в своем произведении «игра в бисер». Динамика — основной признак жизни, что заставляет нас к поиску и созданию новых форм сосуществования, постоянно формируя новые тренды, которые проникают во все области жизни человека. Рынок услуг оценки и финансового мониторинга не стал исключением. В этой статье эксперты компании Ocenkaplus.Com расскажут про основные мировые тренды, которые в 2021 г. приобрели особую актуальность для сферы оценки имущества и финансового мониторинга.

Оценка активов современных компаний

Практически все мировые и отечественные компании столкнулись с новыми вызовами, связанными с оценками своих активов на фоне развития IT и других технологий. Например, оценить реальные активы современной компании можно не только по движимому или недвижимому имуществу, оборотным средствам и так далее, но и виртуальным активам. К таким можно отнести наличие криптовалюты, которая накопилась в следствие работы специального оборудования, принадлежащего компании. Многие странцы легализовали внутренний оборот криптовалюты, поэтому её наличие теперь следует учитывать при проведении оценки имущества и активов, как отечественных, так и иностранных компаний.

Шеринг данных

Уверенно можно говорить, что последние мировые тренды по "экономике шеринга" в части шеринга данных по надлежащей проверке клиентов быстрыми темпами покорили сферу финансового мониторинга.

Немного подробнее об "экономике шеринга". Общество всегда находится в поиске разнообразных форм кооперации, которая будет полезной для общего сотрудничества. Одной из обновленных идей такой кооперации, которая формирует новую модель потребления, является концепция экономики совместного потребления, известная как «экономика шерингу» (с англ. to share — делиться). По своей экономической сути шеринг приближен к аренде, а благодаря информационным технологиям он может использоваться с гораздо большим перечнем материальных и нематериальных активов. Шеринговать можно все, что угодно, от вещей, мебели, квартир, автомобилей до финансов и информации.

Накоплением, хранением и передачей информации, имеет определенную потребительскую ценность, занимаются огромное количество социальных учреждений как частной, так и государственной сферы хозяйствования. Информация является «продуктом» как для фондовых и товарных бирж, так и для государственных реестров, архивов и картотек, как для бюро кредитных историй, так и для целой отрасли финансов, поскольку основная доля денежных агрегатов учитывается в бездокументарной форме. Поэтому, создаваясь и распространяясь, информационные потоки имеют возможность ускорять экономические процессы.

Шеринг дает возможность создать надежные связи между любым количеством людей или организаций, уменьшить транзакционные издержки, время и расстояние почти до нуля, создавая коммуникационный простор, который мгновенно доступен со смартфона или компьютера в любом месте и в любое время. Эти свойства шерингу приобретают особую актуальность для субъектов первичного финансового мониторинга в части обмена данными по надлежащей проверке клиентов.

Шеринг имеет и определенные риски, прежде всего, связанные со сбором и передачей значительного количества персональных данных. Поэтому каждому, кто желает использовать его в сфере финансового мониторинга, стоит внедрять риск-ориентированный подход при оценке возможных рисков и принимать необходимые меры для их уменьшения или нейтрализации.

Финансовая инклюзия

В последнее время мы все чаще слышим еще один термин — «финансовая инклюзия». Ее называют драйвером экономического роста и важным фактором социального равенства в современном мире.

Финансовая инклюзия — это, прежде всего, создание условий для привлечения всех сегментов населения и бизнеса к пользованию разнообразными финансовыми услугами. Организация экономического сотрудничества и развития определяет финансовую инклюзии как процесс продвижения доступного, своевременного и полноценного доступа к широкому спектру финансовых продуктов и услуг, распространение их использования среди всех слоев общества через внедрение существующих и инновационных подходов включительно с финансовой грамотностью и образованием с целью продвижения как финансового благополучия, так и экономической и социальной инклюзии.

На сегодня почти треть населения мира не имеет доступа к базовым банковским счетам, поэтому ведущие международные организации определяют финансовую инклюзии одной из целей своей деятельности. Представители проекта Агентства США по международному развитию USAID «Международные партнерства ради стабильности финансового сектора» проводили в России опрос среди населения с целью определения уровня финансовой грамотности. По результатам исследования установлено, что рядовой россиянин владеет минимумом знаний по финансам и пользуется в основном простыми банковскими услугами, не знает о своих правах как потребителя финансовых услуг и не доверяет финансовым учреждениям. Население пользуется очень ограниченным перечнем финансовых услуг, среди которых значительное место принадлежит коммунальным платежам, банковским счетам/картам и пользованию банкоматами.

При этом при внедрении финансовой инклюзии следует учитывать риски, которые несет возможность предоставления расширенного доступа для большего количества лиц до использования финансовых продуктов и услуг, и применять качественные подходы к управлению такими рисками. Неверное применение риск-ориентированного подхода может иметь негативные последствия. Например, финансовые учреждения с целью предоставления услуг более широкому сегменту клиентов могут необоснованно применять упрощенную процедуру надлежащей проверки клиента, что будет иметь следствием увеличенные риски отмывания средств и финансирования терроризма. Или же использовать завышенные критерии риска при установлении деловых отношений с клиентами с низким риском, что будет иметь следствием ограничение доступа обычных граждан к рынка финуслуг.

Именно поэтому Группа по разработке финансовых мер борьбы с отмыванием средств (FATF), центральные банки и другие регуляторы финансового рынка в последнее время направляют усилия на разработку мер по противодействию отмыванию средств и финансированию терроризма с учетом важности финансовой инклюзии в сфере финансового мониторинга.

Избегание необоснованного де-рискинга

Еще один термин, который мы все чаще слышим от регуляторов не только в России, но и по всему миру, это «где‑рискинг», который в контексте мероприятий по финансовому мониторингу означает ситуацию, когда банки или финансовые компании необоснованно прекращают деловые отношения с массовыми сегментами клиентов, характеризующиеся общим признаком, или даже целыми странами с целью избежания рисков, а не управления ими. Речь идет не об установлении неприемлемо высокого риска по отдельным клиентам по результатам проведенного анализа, а именно об отказе финансового учреждения от сотрудничества со всеми клиентами, которые зарегистрированы, например, в «оффшорах».

В последнее время де‑рискинг рассматривают как один из ключевых негативных трендов мирового рынка финансовых услуг. Он даже получил негативную оценку Группы по разработке финансовых мер борьбы с отмыванием средств (FATF) и официально признан опасным явлением. Считается, что де-рискинг может отвести финансовые операции в каналы, где отсутствует регулирование, и тем самым уменьшить прозрачность финансовых потоков. А это, в свою очередь, может привести к созданию альтернативных финансовых систем, увеличивая системные риски отмывания средств и финансирования терроризма.

Попытки избежать риска, запретив работу с клиентом на основании формальных обстоятельств, считаются следствием ненадлежащей системы управления рисками в компании. Главный регулятор, например, отмечает, что финансовое учреждение, применяя риск-ориентированный подход, должен воздерживаться от необоснованного применения где‑рискинга. Указанный подход противоречит риск-ориентированному подходу и не способствует финансовой инклюзии.

Новые технологии

Качество клиентских данных — актуальная проблема для любого финансового учреждения. Если человек сотрудничает с учреждением достаточно долгое время, скорее всего, в отношении него отсутствуют актуальные сведения. К тому же, несмотря на оптимизированы процессы регистрации новых клиентов, они также иногда приводят к ошибкам, поскольку не унифицированы. Таким образом, использование новых инструментов для сбора качественных идентификационных данных, в т. ч. полученных путем шерингу, позволяет экономить ресурсы, которые обычно тратятся на ручные проверки.

Усовершенствованная система сбора данных-не единственная сфера для применения новых технологий. Сегодня трудно поверить, но еще несколько лет назад отбор и анализ операций проводился в ручном режиме. Современные технологии позволяют в автоматическом режиме получить необходимые отчеты и проанализировать полученные данные. Например, существует возможность очень быстро проверить клиента по перечню террористов, в санкционным спискам или в списках политически значимых лиц.

Количество требований к финансовым компаниям в сфере финансового мониторинга значительно увеличилось, как и суммы штрафов за их невыполнение. Поэтому специалисты по финансовому мониторингу вынуждены решать все больше новых задач:

• выявление пороговых и подозрительных операций и сообщения о них Государственной службы финансового мониторинга России;
• установление уровня риска для каждого клиента на основании разнообразных критериев;
• выявление политически значимых лиц / санкционных лиц / террористов;
• меры относительно конечных бенефициарных владельцах клиентов и тому подобное.

Этот перечень не является полным, он постоянно расширяется.

Итак, уверенно можем говорить, что современные технологии помогают компаниям не только в обслуживании клиентов, но и в выполнении требований регулятора. При этом актуальными остаются определенные вызовы — автоматизированные инструменты облегчают решение повседневных задач, но еще не способны полноценно заменить аналитическую работу специалистов.