Юридические компании

Авторизация

Логин:
Пароль:
  
Регистрация
Забыли свой пароль?

Консультация
юриста on-line

Вопрос юристу на "Status-Quo"


поиск юриста

Юристы и адвокаты

Защита прав кредиторов: эффективные механизмы

Защита прав кредиторов: эффективные механизмы 22.11.2018

Защита прав кредиторов: эффективные механизмы

Несмотря на формальное равенство кредитора и должника согласно отечественному законодательству, фактически у должника имеется достаточно широкий арсенал инструментов для избежания ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств. Считая, что вопрос защиты прав кредиторов с каждым годом становится все больше актуальным, а законодатель не может предложить достаточно эффективных шагов по решению этого вопроса, попробуем проанализировать наиболее эффективные механизмы защиты прав кредиторов, которые сейчас актуальны.

Конечно, судебная практика, в нашей стране формируется достаточно активно, решает немало коллизионных вопросов правоприменения, в том числе по баланса интересов кредиторов и должников. Правда, сегодня должники имеют немало инструментов, благодаря которым вполне возможно избежать необходимости выполнять основные обязательства по договору кредита или займа, а также фактически прекратить производные обязательства, которыми обеспечивается реальность возвращения должником полученных кредитных ресурсов (в частности, поручительство и ипотеку). Механизмы защиты прав потребителей, признание договоров недействительными, проведения экономических экспертиз для обоснования несоответствия кредитных договоров требованиям действующего законодательства, управляемого банкротства, применения сроков исковой давности, прекращения юридического лица-поручителя активно используются должниками избежание необходимости выполнять обязательства перед кредиторами. В результате эффективной работы юридических советников, должникам удается избегать ответственности за не возврат многомиллионных кредитов, что влечет неплатежеспособности кредитора и вывода с рынка почти сотни банковских учреждений.

Массовый не возврат проблемных кредитов требует определенных действий, которые позволят кредиторам получить гарантии обеспечения их интересов и возврата предоставленных ими должникам средств. Введение таких механизмов требует комплексного подхода кредитора к взаимоотношениям с его должником и постоянного мониторинга за деятельностью такого должника.

Начинать такие взаимоотношения нужно с надлежащего документального оформления и реального обеспечения исполнения обязательств должника. Так, кредитный договор должен предусматривать, среди прочего, возможность кредитора осуществлять постоянный мониторинг за деятельностью должника. В частности, в любой момент по требованию кредитора получать отчетность по хозяйственно-финансовой деятельности должника и по результатам анализа такой отчетности требовать досрочного погашения задолженности. Так, лучшим решением для проверки бухгалтерской и финансовой отчётности, будет обратиться к специалистам компании "Ваш бухгалтер" (см. подробнее http://vashbuh.kz). В то же время кредитный договор не должен содержать положений, которые могут повредить интересам кредитора (например, по истечении срока пользования кредитом в случае просрочки исполнения обязательств), но может содержать положения о полномочиях кредитора досрочно требовать полного погашения задолженности или обращения взыскания на имущество, предоставленное на обеспечение обязательств должника.

Также кредитору целесообразно установить в кредитном договоре увеличены сроки исковой давности и постоянно анализировать соразмерность стоимости обеспечения кредитных обязательств размера задолженности должника. С этой целью кредитор может обязать должника с определенной периодичностью (например, раз в квартал) давать оценку стоимости имущества, находящегося в залоге или ипотеке. Проанализировав релевантность предоставленной должником оценки, в случае просрочки исполнения обязательств по стороны должника кредитор будет иметь реальную возможность оперативно реагировать на необходимость защиты своих прав.

Надлежащее документальное оформление кредитных отношений между кредитором и должником, совершенное с учетом имеющейся судебной практики и наиболее тонких нюансов законодательства, постоянный мониторинг финансово-хозяйственным состоянием должника (поручителя), а также стоимость предмета залога или ипотеки и ее соразмерность с размером задолженности позволят эффективно защитить права кредитора в судебном порядке. При этом привлечение частных исполнителей к исполнению судебных решений, принятых в пользу кредитора, также значительно способствовать защите прав кредиторов.

Кроме того, достаточно эффективными инструментами защиты прав кредиторов может быть уголовно-правовое преследование должника в рамках уголовного производства по мошенничества, фиктивного предпринимательства или совершение должником других хозяйственных преступлений, а также банкротство. Арест в рамках уголовного производства имущества должника, ограничение возможности его свободного передвижения, постоянные обыски, вызовы на допрос и проведения других процессуальных действий на стадии досудебного расследования стимулирует немало должников к погашению задолженности. В то же время ограничения хозяйственной деятельности должника через инициирование кредитором процедуры банкротства не способствует нормальной хозяйственной деятельности должника.

Таким образом, эффективная защита прав кредиторов требует высококвалифицированной системной работы юридических советников, которые способны найти уникальное решение для каждой конкретной ситуации.


Количество показов: 377

Возврат к списку