Юридические компании

Авторизация

Логин:
Пароль:
  
Регистрация
Забыли свой пароль?

Консультация
юриста on-line

Вопрос юристу на "Status-Quo"


поиск юриста

Юристы и адвокаты

Исторические особенности формирования коллекторской деятельности

Исторические особенности формирования коллекторской деятельности 20.11.2013

Исторические особенности формирования коллекторской деятельности

Исследовано зарождение и развитие коллекторского бизнеса. Рассмотрена специфика деятельности коллекторских фирм в разных странах мир.

В условиях глубокого экономического кризиса в мире, когда люди получают меньшую заработную плату, а то и вообще остаются без работы, банки поднимают процентные ставки по уже выданным кредитам, а национальная валюта обесценивается, количество не выполненных или ненадлежащим выполненных денежных обязательств заемщиков перед финансовыми учреждениями резко увеличивается. Это, в свою очередь, вывело на рынке услуг новый вид компаний - коллекторских. Ранее сами банки "выбивали" деньги из своих внезапно обедневших клиентов, но теперь, когда количество таких существенно увеличилась, этим занимаются специализированные фирмы, "выбивание" долгов для которых единственной "производственной" функцией.

Отдельные аспекты деятельности коллекторских компаний исследовали М. Иллюк, Н. Кучмийчук, Ю. Савелова и другие, однако комплексный анализ этого вопроса не был проведен .

Целью статьи является исследование исторического развития правового регулирования коллекторской деятельности в разных странах мира.

Впервые коллекторские компании появились в США еще в 1945-1950 годах как учреждения, занимавшиеся возвращением исключительно банковской задолженности. В то время коллекторская компания была обособленным подразделением в банке и состояла из службы банковской безопасности и юридического департамента, имела собственный бюджет и независимые кадры от других служб.

Со временем коллекторские компании получили отдельную форму хозяйствования с четко определенными правилами игры со стороны государства и других финансовых учреждений. С 1955-1956 годов коллекторские компании стали функционировать как отдельные структуры на рынке финансовых услуг.

В США коллекторский бизнес законодательно урегулирован и имеет свои традиции. Так, основным документом, регулирующим деятельность коллекторских компаний является FDCPA (The Fair Debt Collection Practices Act) - закон "О добросовестной практике взыскания долгов". Так, понятие "коллекторская деятельность" нормативно определено. При этом целью регулирования является установление рамок дозволенного, то есть соответствующее законодательство определяет, какие действия по убеждению должника заплатить являются допустимыми, а какие нет. Эту мысль подтверждает представитель посольства США Эрик Сальзман, опираясь на американский опыт регулирования рынка долгов. По его убеждению, из-за финансового кризиса есть люди, которые не могут выплатить долги, а также те, которые не хотят этого делать. Для тех, кто не желает возвращать долги, власти США разработала соответствующее законодательство в сфере банкротства, которое четко определяет, кто конкретно должен заниматься этими вопросами. Для этого существует специальный центр по взысканию долгов.

В США коллекторы работают по всем видам задолженности. При этом там очень редко коллекторы приезжают на личные встречи с должником. Часто все вопросы мирно решаются по телефону. Это объясняется уровнем грамотности западных заемщиков, которые понимают необходимость работы с собирателями долгов и не уклоняются от этого.

Данный закон действует уже более 30 лет и за это время он смог вывести коллекторской деятельности в США на профессиональный уровень. А основная роль регулятора в этой деятельности заключается в обеспечении соответствующей системы взыскания долгов со стороны коллектора, является основой для правильного функционирования финансовой системы.

К услугам коллекторов прибегают чиновники во многих развитых странах. Так, в Великобритании налоговая служба решила привлечь коллекторов для сбора задолженностей по налогам. По подсчетам чиновников, при затратах на наем коллекторов в размере 70 млн фунтов стерлингов, они смогут собрать с граждан долгов на 1,35 млрд фунтов.

В начале 2012 года Германия подготовила для Греции 170 коллекторов, которые должны были помочь в сборе налогов. Греки, как утверждают кредиторы, часто уклоняются от уплаты налогов, что стало одной из причин кризиса в этой стране.

Поскольку во всех развитых странах коллекторам строго запрещено оказывать психологическое и иное давление на должника, они часто вынуждены прибегать к креативным методам воздействия. Так в Испании коллекторы часто переодеваются в монахов и неотступно следуют за должниками, пытаясь повлиять на его совесть.

В Израиле существует многомиллионный бизнес среди адвокатских контор, ориентированный на мошенническое взыскание несуществующих долгов с выходцев из СНГ, которые слабо владеют ивритом и местными законами. Закон обязывает коллекторские агентства официально сообщать должника по почте заказным письмом с уведомлением, давая ему время на оплату.

Адвокаты тысячами рассылают письма счастья с предложением заплатить долг за человека, которому "должник" зачастую даже не знаком. Через пару месяцев от службы судебных приставов приходит требование заплатить. На подачу возражений по всей форме так называемый "должник" имеет 30 дней. Кто-то успевает побежать к адвокату и написать возражения, а многие - нет. Поэтому, чаще всего чужие долги навешивают на стариков, на ветеранов войны, на инвалидов. Ситуация складывается критическая и возмутительная.

В России услуги по возврату долгов предоставляют консалтинговые, юридические фирмы, оказывающих юридические услуги, как, например, регистрация ооо Казань, а также детективные агентства. Коллекторный бизнес зародился в начале 2004 года на волне потребительского бума, когда неопытный население бросилось брать ссуды на утюги и машины.

В коммерческих банках, которые активно занимались потребительским кредитованием, сначала возникли отделы по работе с просроченными долгами. Но по мере того как объем подобной задолженности рос, рынок все отчетливее ощущал потребность в более профессиональной деятельности.

Интересной особенностью развития коллекторского бизнеса в России является то, что слабо проявляется специализация агентств, и практически все участники рынка ориентируются на предоставление услуг и банкам, и страховым компаниям и организациям в сфере ЖКХ. При этом развивается как кредитное, так и корпоративное коллекторство (в первом случае внимание акцентируется на взыскании однотипных долгов с физических лиц, а во втором - на возвращении большой задолженности юридических лиц).

Важной тенденцией, которая появилась в 2007 году, является создание мета-коллекторских проектов, т.е. организаций, аккумулирующих долги, которые затем передаются в работу различным коллекторским агентствам. Выкупать долги могут как организации, созданные банками (например, «Ренессанс»), так и своего рода долговые площадки (похожую деятельность ведет корпорация «Росдолг» ). Развитие этой практики в 2008 году стимулировать деятельность коллекторских брокеров и независимое рейтингование коллекторских агентств, потому, что "аккумуляторам долгов" надо получать достоверные данные для выбора непосредственных исполнителей.

Стоит отметить , что интересы коллекторских объединений сосредоточены, прежде всего, вокруг двух вопросов: разработка профильного закона и участие в повышении финансовой осведомленности населения, а другие инициативы (например, создание стандартов профессионального образования и др.) поддерживаются слабо.

Коллекторская деятельность достаточно распространена за рубежом в экономически развитых странах, а к нам она пришла сравнительно недавно.

В период 2006-2008 годов в Украине наблюдался бум розничного кредитования, который в большой степени был обусловлен приходом на кредитно-банковский рынок Украины международных мощных игроков в сфере розничного кредитования, как Райффайзен,
Просто Финанс, Пари Бас, Агре Коль, Юные Кредит и другие. Наряду с этим увеличилось количество неплатежей по потребительским кредитам.

Первые профессиональные коллекторские компании появились на рынке виндикации Украины в 2006-2007 г.г. Подавляющее большинство из них были созданы на базе структурных подразделений, занимавшихся робой возврата проблемных долгов (службы банковской безопасности, подразделения претензионно-исковой работы) банков с иностранным капиталом.
 
Ведущие мировые банковские группы, которые в то время уже достаточно широко были представлены на рынке финансовых услуг Украины, давно пришли к пониманию, что решение проблемы возврата кредитов собственными силами ставит ряд вопросов, в частности: формирование соответствующего персонала (поиск, обучение, мотивация, управление); административно-хозяйственные расходы (содержание помещения, различное оборудование, обеспечение коммуникационными системами, парком автомобилей, профессиональным программным обеспечением).

Кроме этого, банки с проблемной задолженностью является основной. На первом месте - работа с новыми потенциальными клиентами, обеспечение коммерческой и физической безопасности организации. Таким образом, именно банки зарубежным капиталом принесли на украинский финансовый рынок понимание необходимости передачи функции сбора проблемных долгов специализированным агентствам - колекторским компаниям.

В нашей стране, по разным оценкам, работает от 100 до 200 таких компаний. Значительный разброс данных объясняется тем, что многие из них работает на нелегальной или полулегальной основе. Этим неприхотливым бизнесом пытаются заниматься юридические фирмы, охранные структуры и даже некоторые частные предприниматели.

Крупнейшие коллекторские компании, действующие в Украине: "Европейское агентство по возврату долгов", "Кредит Коллекшн Групп", "Укрборг", "Украинская Коллекторская Группа", "Финансовое Агентство по Сбору Платежей" , "Укрфинанс", "Агентство по управлению задолженностью", "Служба исполнения обязательств", ЗАО "Экол", "Агентство комплексной защиты бизнеса "Дельта-М", " КРЕДИТЭКСПРЕСС Юкрейн ЭЛ.ЭЛ.СИ.", "Примоколект. Центр денежных требований". На рынке действуют еще 2 крупные компании, которые недавно вошли на рынок: EOS Ukraine в Германии и России.

По информации Европейского агентства возврата долгов в США коллекторских компаний насчитывают более восьми тысяч, в Польше - около 700, в России функционируют 250 агентств.

Сегодня спрос на коллекторские услуги значительно превышает предложение. Рынок предоставления услуг возврата безнадежных долгов коллекторскими компаниями в Украине расширяется. Однако возникает вопрос о целесообразности, эффективности и правовую основу функционирования коллекторских компаний в Украине.

Правовой статус коллекторских компаний в Украине не определен, коллекторская деятельность законодательно не урегулирована, а потому тесно граничит с уголовно наказуемыми деяниями.

Большое количество стран, в которых хорошо развит коллекторский бизнес, уже имеют опыт законодательного регулирования отрасли коллекторских услуг. Таким образом, Украина может воспользоваться уже имеющимися наработками и опытом регулирования этого вида деятельности.



Количество показов: 1708
Рейтинг:  3.3

Возврат к списку